Zes pijlers, openbaar gewogen
Elke broker krijgt op de zes dimensies hieronder een beoordeling van 0 tot 10. De wegingen weerspiegelen de werkelijke invloed op het resultaat van een langetermijngerichte particuliere belegger en worden identiek toegepast op partner- en niet-partnerbrokers.
PIJLER 01 25%
Regelgeving en veiligheid
Belangrijkste toezichthouders die de instelling controleren waar je je rekening opent (AFM, FCA, CySEC, SEC enz.), toepasselijke beleggerscompensatie (de Europese garantiestelsels tot 20 000 €; het equivalent van 85 000 £ van het FSCS in het Verenigd Koninkrijk; het equivalent van 500 000 $ van de SIPC in de VS), gescheiden bewaring van de klantgelden, toereikendheid van het eigen vermogen en toezicht op de moedermaatschappij. Een tweederangs of offshore regelgeving beperkt deze pijler tot 5/10, ongeacht de rest.
PIJLER 02 25%
Kosten
Werkelijke totale kosten van een particuliere belegger over een jaar: ordercommissies, bewaarkosten, valutakosten, opnamekosten, inactiviteitskosten, rekeningkosten. Wij berekenen op basis van een modelprofiel (10 orders/maand, 50 000 € beheerd, 30% allocatie in USD) een jaarlijkse kostenmaatstaf om brokers te vergelijken.
PIJLER 03 15%
Instrumenten
Breedte van de beleggingscategorieën (aandelen EU/VS, ETF's, obligaties, fondsen), geografische dekking, fractionele aandelen, toegang tot de primaire markten, buitenlandse dividenden en effectenuitlening. Een tot 2-3 beleggingscategorieën beperkt platform komt niet boven 6/10.
PIJLER 04 15%
Platform
Kwaliteit van het webplatform, de mobiele app (functionele pariteit met de desktopversie), beschikbare ordertypes (stop-limit, OCO, trailing, iceberg), grafische tools, openbare API, paper trading, beheer van meerdere rekeningen en boekhoudkundige exports. UX getest onder reële omstandigheden gedurende minstens 4 weken.
PIJLER 05 10%
Klantenservice
Beschikbare kanalen (telefoon, chat, e-mail), servicetijden, ondersteunde talen, reëel geteste reactietijden op piek- en dalmomenten, technische kwaliteit van de antwoorden (standaardantwoorden versus individuele begeleiding) en escalatieprocedures bij geschillen.
PIJLER 06 10%
Transparantie
Rapporten over order-routing (RTS 27/28 in de EU, 606 in de VS), openbaarmaking van belangenconflicten, historie van externe controles, bekende aandeelhoudersstructuur en communicatie over incidenten (onbeschikbaarheid, koersanomalieën, faillissement van market makers). Transparantie belicht alle andere dimensies.
Hoe wij testen
Geen enkele beoordeling wordt toegekend zonder echte test. Elke broker doorloopt hetzelfde proces in vier stappen, ongeacht zijn omvang of het bestaan van een overeenkomst.
-
STAP 01
2000 €+
Een echte rekening financieren
Opening via de publieke standaardweg, via een link van het doelland. Geen persbehandeling, geen sluiproutes: wij beleven dezelfde ervaring als elke klant.
-
STAP 02
50+
Echte transacties uitvoeren
Minstens vijftig orders in meerdere beleggingscategorieën en meerdere ordertypes (market, limit, stop). Wij meten de uitvoeringsgraad, de gemiddelde slippage, de frequentie van requotes en de uitvoeringslatentie.
-
STAP 03
4-6 weken
Elk contract lezen
Openingscontract, tarieventabel, algemene voorwaarden en bijzondere voorwaarden per rekeningtype. Wij registreren stelselmatig de verschillen tussen marketingbelofte en juridische tekst.
-
STAP 04
/10
Beoordelen en publiceren
Beoordeling berekend volgens de wegingen hierboven. Publicatie, ook als de broker partner is, ook als de beoordeling slecht is, ook als de broker verwijdering van de inhoud eist (dat weigeren wij).
01 Onafhankelijkheid
Redactionele onafhankelijkheid
HelloBrokers heeft een verdienmodel op basis van affiliatebemiddeling: wij ontvangen een commissie wanneer een bezoeker via een van onze links een rekening opent. Om de redactionele onafhankelijkheid te bewaren, passen wij de volgende regels toe:
• Geen redactionele clausule in de affiliatecontracten. Eist een broker een minimumbeoordeling of een voorkeurspositie, dan zeggen wij nee en behandelen hem toch volgens onze methodiek.
• De beoordelingen zijn openbaar voordat een overeenkomst wordt geactiveerd. Een broker kan zijn beoordeling niet onderhandelen door een overeenkomst aan te bieden.
• Transparante markering van de links. Alle affiliatelinks dragen het attribuut rel="sponsored" en worden gemarkeerd met een zichtbare vermelding op de pagina.
• Dekking van niet-geaffilieerde brokers. Wanneer een redactioneel relevante broker geen affiliateprogramma heeft of dat programma voor ons niet toegankelijk is, behandelen wij hem toch.
02 Conflicten
Openbaar gemaakte belangenconflicten
Wij publiceren hier elke relatie die de redactionele analyse van een broker zou kunnen beïnvloeden, voorbij de louter affiliatelinks: kapitaaldeelname, dienstverleningscontracten, bevoorrechte datatoegang of persoonlijke banden van een redacteur met een beoordeeld bedrijf.
Op het moment van publicatie: geen conflict openbaar gemaakt, buiten de op de betreffende brokerpagina's vermelde standaard-affiliateovereenkomsten.
03 Herzieningen
Herzieningsbeleid
Elke brokeranalyse wordt minstens eenmaal per kwartaal bijgewerkt (controle van kosten, regelgeving, platform). Bij een wezenlijke gebeurtenis (wisseling van toezichthouder, verslechtering van de klantenservice, gepubliceerd veiligheidsincident, veroordeling) voeren wij een onmiddellijke herziening door. De datum van de laatste update staat bovenaan elke analyse.
Ontdek je verouderde informatie, dan kun je die melden via het contactformulier. Wij corrigeren die binnen 48 werkuren, mits de melding gegrond is.
04 Grenzen
Wat deze methodiek niet doet
Onze methodiek beoordeelt de eigenschappen van een broker, niet de aansluiting tussen een bepaalde broker en een bepaalde belegger. Ze houdt geen rekening met je vermogenssituatie, je beleggingshorizon, je risicotolerantie of je persoonlijke fiscale situatie.
Voor het openen van een rekening raden wij aan een erkend beleggingsadviseur te raadplegen, het essentiële-informatiedocument (PRIIP-KID) van de overwogen producten te lezen en de vergunning van de broker bij de AFM (of bij zijn toezichthouder van herkomst, indien hij met EU-paspoort actief is) te controleren.
Rendementen uit het verleden garanderen geen toekomstige rendementen. Derivaten (CFD's, forex, opties) brengen een aanzienlijk risico op kapitaalverlies met zich mee. Volgens de door de brokers gepubliceerde cijfers verliezen tussen 67% en 89% van de particuliere rekeningen geld bij het handelen in CFD's.