Kuusi pilaria, julkisesti painotettu
Jokainen välittäjä saa alla olevista kuudesta ulottuvuudesta arvion 0–10. Painotukset heijastavat todellista vaikutusta pitkäjänteisen yksityissijoittajan tulokseen, ja niitä sovelletaan samalla tavalla kumppani- ja ei-kumppanivälittäjiin.
PILARI 01 25%
Sääntely ja turvallisuus
Tärkeimmät valvojat, jotka valvovat laitosta, jossa avaat tilisi (FIVA, FCA, CySEC, SEC jne.), sovellettava sijoittajien korvaussuoja (Euroopan takuujärjestelmät 20 000 euroon asti; FSCS:n 85 000 punnan vastine Yhdistyneessä kuningaskunnassa; SIPC:n 500 000 dollarin vastine Yhdysvalloissa), asiakasvarojen erillään pitäminen, oman pääoman riittävyys ja emoyhtiön valvonta. Toisen luokan tai offshore-sääntely rajoittaa tämän pilarin arvoon 5/10 muusta riippumatta.
PILARI 02 25%
Kulut
Yksityissijoittajan todelliset kokonaiskustannukset vuoden aikana: toimeksiantopalkkiot, säilytyskulut, valuutanvaihtokulut, nostokulut, passiivisuuskulut, tilinhoitokulut. Laskemme mallipohjaisen profiilin perusteella (10 toimeksiantoa/kuukausi, 50 000 € hallinnassa, 30 % allokaatio USD:ssä) vuosittaisen kustannusmittarin välittäjien vertailemiseksi.
PILARI 03 15%
Instrumentit
Omaisuusluokkien laajuus (osakkeet EU/USA, ETF:t, joukkovelkakirjat, rahastot), maantieteellinen kattavuus, osakemurto-osat, pääsy ensimarkkinoille, ulkomaiset osingot ja arvopaperilainaus. 2–3 omaisuusluokkaan rajoittunut alusta ei nouse yli 6/10:n.
PILARI 04 15%
Alusta
Verkkoalustan ja mobiilisovelluksen laatu (toiminnallinen vastaavuus työpöytäversion kanssa), käytettävissä olevat toimeksiantotyypit (stop-limit, OCO, trailing, iceberg), graafiset työkalut, julkinen API, paperikaupankäynti, useiden tilien hallinta ja kirjanpitovientien tuki. Käyttökokemus testattu todellisissa olosuhteissa vähintään 4 viikon ajan.
PILARI 05 10%
Asiakaspalvelu
Käytettävissä olevat kanavat (puhelin, chat, sähköposti), palveluajat, tuetut kielet, todellisissa olosuhteissa testatut vasteajat ruuhka- ja hiljaisina aikoina, vastausten tekninen laatu (vakiovastaukset vs. yksilöllinen palvelu) ja eskalointimenettelyt riitatilanteissa.
PILARI 06 10%
Läpinäkyvyys
Toimeksiantojen reititystä koskevat raportit (RTS 27/28 EU:ssa, 606 Yhdysvalloissa), eturistiriitojen julkistaminen, ulkoisten tarkastusten historia, tunnettu omistajarakenne ja viestintä häiriötilanteista (saavuttamattomuus, kurssipoikkeamat, markkinatakaajien konkurssit). Läpinäkyvyys valaisee kaikkia muita ulottuvuuksia.
Miten testaamme
Yhtään arviota ei anneta ilman todellista testiä. Jokainen välittäjä käy läpi saman nelivaiheisen prosessin riippumatta kokoluokastaan tai sopimuksen olemassaolosta.
-
VAIHE 01
2000 €+
Todellisen tilin rahoittaminen
Avaus julkisen vakioreitin kautta, kohdemaan linkin kautta. Ei lehdistökohtelua, ei oikoteitä: koemme saman kokemuksen kuin kuka tahansa asiakas.
-
VAIHE 02
50+
Todellisten kauppojen toteuttaminen
Vähintään viisikymmentä toimeksiantoa useissa omaisuusluokissa ja useissa toimeksiantotyypeissä (market, limit, stop). Mittaamme toteutusasteen, keskimääräisen slippagen, requote-tiheyden ja toteutusviiveen.
-
VAIHE 03
4-6 viikkoa
Jokaisen sopimuksen lukeminen
Avaussopimus, hinnasto, yleiset ehdot ja tilityypin mukaiset erityisehdot. Kirjaamme järjestelmällisesti erot markkinointilupausten ja juridisen tekstin välillä.
-
VAIHE 04
/10
Arviointi ja julkaiseminen
Arvio laskettu yllä olevien painotusten mukaan. Julkaisu myös silloin, kun välittäjä on kumppani, myös silloin, kun arvio on huono, myös silloin, kun välittäjä vaatii sisällön poistamista (sen me kieltäydymme tekemästä).
01 Riippumattomuus
Toimituksellinen riippumattomuus
HelloBrokersin ansaintamalli perustuu kumppanuusvälitykseen: saamme palkkion, kun kävijä avaa tilin jonkin linkkimme kautta. Toimituksellisen riippumattomuuden säilyttämiseksi noudatamme seuraavia sääntöjä:
• Ei toimituksellista lauseketta kumppanuussopimuksissa. Jos välittäjä vaatii vähimmäisarviota tai etuoikeutettua sijaintia, sanomme ei ja käsittelemme sen silti menetelmämme mukaisesti.
• Arviot ovat julkisia ennen sopimuksen aktivointia. Välittäjä ei voi neuvotella arviostaan tarjoamalla sopimusta.
• Linkkien läpinäkyvä merkintä. Kaikissa kumppanuuslinkeissä on attribuutti rel="sponsored", ja ne merkitään sivulla näkyvällä maininnalla.
• Ei-affilioitujen välittäjien kattavuus. Kun toimituksellisesti merkityksellisellä välittäjällä ei ole kumppanuusohjelmaa tai kun tuo ohjelma ei ole meille saatavilla, käsittelemme sen silti.
02 Ristiriidat
Julkistetut eturistiriidat
Julkaisemme tässä jokaisen suhteen, joka voisi vaikuttaa välittäjän toimitukselliseen analyysiin, pelkkien kumppanuuslinkkien lisäksi: pääomaosuus, palvelusopimukset, etuoikeutettu pääsy dataan tai toimittajan henkilökohtaiset siteet arvioituun yritykseen.
Julkaisuhetkellä: ei julkistettuja ristiriitoja niiden kyseisten välittäjäsivujen vakiokumppanuussopimusten lisäksi, jotka on lueteltu.
03 Tarkistukset
Tarkistuspolitiikka
Jokainen välittäjäanalyysi päivitetään vähintään kerran vuosineljänneksessä (kulujen, sääntelyn ja alustan tarkistus). Olennaisen tapahtuman yhteydessä (valvojan vaihtuminen, asiakaspalvelun heikentyminen, julkaistu turvallisuushäiriö, tuomio) teemme välittömän tarkistuksen. Viimeisimmän päivityksen päivämäärä on jokaisen analyysin yläreunassa.
Jos huomaat vanhentuneen tiedon, voit ilmoittaa siitä yhteydenottolomakkeen kautta. Korjaamme sen 48 työtunnin kuluessa, jos ilmoitus on perusteltu.
04 Rajat
Mitä tämä menetelmä ei tee
Menetelmämme arvioi välittäjän ominaisuuksia, ei tietyn välittäjän ja tietyn sijoittajan välistä yhteensopivuutta. Se ei ota huomioon varallisuustilannettasi, sijoitushorisonttiasi, riskinsietokykyäsi tai henkilökohtaista verotilannettasi.
Ennen tilin avaamista suosittelemme, että käännyt valtuutetun sijoitusneuvojan puoleen, luet harkittavien tuotteiden avaintietoasiakirjan (PRIIP-KID) ja tarkistat välittäjän toimiluvan Finanssivalvonnasta (tai sen kotivaltion valvojalta, jos se toimii EU-passilla).
Menneet tuotot eivät takaa tulevia tuottoja. Johdannaiset (CFD:t, forex, optiot) sisältävät merkittävän pääoman menetyksen riskin. Välittäjien julkaisemien lukujen mukaan 67–89 % yksityisasiakkaiden tileistä menettää rahaa CFD-kaupankäynnissä.