Valitse oikea välittäjä. Ilman että sinua vedätetään.

01 Missiomme

Auttaa yksityissijoittajia valitsemaan välittäjä asiantuntemuksella

Tilin avaaminen välittäjällä laittaa peliin osan säästöistäsi. Tämä päätös ansaitsee enemmän kuin läpinäkymättömän sijoituslistan tai Instagram-mainoksen lukemisen. Missiomme on tehdä julkisiksi ja perusteltaviksi ne tiedot, joilla on todella merkitystä: kuka tosiasiassa valvoo sinut ottavaa yhteisöä, missä kulut piileskelevät (spreadit, valuutanvaihto, käyttämättömyys), kuka toteuttaa toimeksiantosi kulissien takana, mitä tapahtuu, jos välittäjä ajautuu maksukyvyttömäksi.

Haluamme, että välittäjän hylkääminen hyvistä syistä on yhtä yksinkertaista kuin sen hyväksyminen. Riippumatta sen markkinointibudjetista, toiminta-ajastaan tai kumppanuudestaan kanssamme.

Tämä sivusto ei ole sijoitusneuvontaa. Se on toimituksellinen dokumentaatio, joka antaa sinulle ainekset päätöksentekoon. Päätös ja sen seuraukset ovat sinun.

02 Toimituksellinen peruskirjamme

Kuusi sääntöä, joita noudatamme

1. Testaa ennen arviointia. Yksikään välittäjä ei saa arviota ilman, että olemme avanneet oikean tilin, tallettaneet vähintään 2 000 €, toteuttaneet noin viisikymmentä toimeksiantoa ja lukeneet sopimuksen rivi riviltä. Ei erityiskohtelua lehdistölle, ei oikoteitä: käymme läpi saman kokemuksen kuin kuka tahansa tavallinen asiakas.

2. Allekirjoita jokainen arvostelu. Ei kollektiivista allekirjoitusta, ei salanimeä. Testin tehnyt toimittaja mainitaan nimellä sivulla, siihenastisten arvosteluidensa määrällä ja yhteystiedoilla. Jos kiistät arvion, tiedät kenelle kirjoittaa.

3. Julkaise arvio, vaikka olisimmekin kumppani. Allekirjoittamamme kumppanuussopimukset eivät sisällä mitään toimituksellista lauseketta. Kun välittäjä vaatii vähimmäisarviota tai etusijaa, kieltäydymme. Riippumattomuutemme ei perustu lupauksiin: se perustuu siihen, että menetämme sen vuoksi diilejä.

4. Dokumentoi, älä neuvo. Annamme sinulle todennettavissa olevia faktoja (kulut selkokielellä, tarkka valvoja, talletussuojat, tapahtumahistoria). Emme kerro sinulle, mitä sinun tulisi tehdä rahoillasi. Se tehtävä kuuluu säännellyille sijoitusneuvojille.

5. Päivitä tai katoa. Jokainen arvostelu päivitetään vähintään neljännesvuosittain. Olennaiset muutokset (valvoja, kulut, julkaistu tapahtuma) laukaisevat välittömän tarkistuksen. Arvostelu, jota emme enää pysty pitämään ajan tasalla, poistetaan julkaisusta.

6. Viisi maata, viisi arviota. Välittäjä voi olla erinomainen Yhdistyneessä kuningaskunnassa FCA:n ja FSCS-suojan ansiosta ja keskinkertainen Suomessa, missä sen valuutanvaihtokulut ovat rankaisevan korkeat. Arvioimme markkinakohtaisesti erikseen. Ei epämääräistä maailmanlaajuista keskiarvoa.

03 Perustamme

Nojaamme valvontaviranomaisiin

Ennen kuin välittäjä käy läpi testiprosessimme, sen on oltava merkittynä toimintayksikkönsä kansallisen valvojan rekisteriin. Suomessa se on Finanssivalvonta (Fiva). Ulkomaiset välittäjät toimivat Suomessa usein eurooppalaisen toimiluvan (passporting) puitteissa (toimilupa esimerkiksi CySEC:ltä tai muulta EU-valvojalta) ja ovat tällöin myös Finanssivalvonnan valvonnassa. Ilman virallista rekisteröintiä tai toimilupaa ei julkaista arviota sivustollamme, olipa välittäjän markkinointibudjetti mikä tahansa.

Jokaisessa kattamassamme maassa otamme paikallisen valvontaviranomaisen kompassiksemme. Se on ainoa todella luotettava suodatin. Kun välittäjä toimii useilta lainkäyttöalueilta, tutkimme erikseen sen yhteisön, joka avaa tilisi, emme maailmanlaajuista markkinointibrändiä, joka voi ohjata suomalaisen sijoittajan huomaamatta kyproslaiselle tytäryhtiölle.

Seuraamme jatkuvasti näiden viranomaisten tiedotteita: julkaistut seuraamukset, toimilupien peruutukset, huijausvaroitukset, kuukausittaiset varoituslistat. Kun Finanssivalvonta lisää välittäjän varoituslistalleen tai peruuttaa toimiluvan, tarkistamme arvostelun 48 tunnin kuluessa. Myös silloin, kun välittäjä on liikekumppani.

Tämä tietoinen riippuvuus valvojista suojaa meitä kahdelta klassiselta ansalta: arvioimasta offshore-välittäjää pelkän markkinointinsa perusteella ja jäämästä paitsi olennaisesta sääntelypäätöksestä kahden neljännesvuosipäivityksen välillä.

04 Menetelmämme

Kuusi pilaria, julkisesti painotettuina

Arviomme perustuvat kuuteen painotettuun ulottuvuuteen: sääntely ja turvallisuus (25 %), kulut (25 %), instrumentit (15 %), alusta (15 %), tuki (10 %), läpinäkyvyys (10 %). Kunkin pilarin yksityiskohdat (alakriteerit, lähteet, vähennykset) on dokumentoitu julkisessa metodologiassamme.

Kokonaisarvio ei ole raaka painotettu keskiarvo: rajoitamme tiettyjä pilareita automaattisesti toisen perusteella (offshore-välittäjä ei voi esimerkiksi ylittää pilarissa „Sääntely ja turvallisuus" arvoa 5/10). Myös rajoitussäännöt ovat julkisia.

Painotus kehittyy. Kun sääntelymuutos tai markkinatapahtuma tekee jostakin kriteeristä tärkeämmän (esimerkiksi ESMA:n uudet vipuvaikutussäännöt vuonna 2018 tai FCA:n seuraamukset tiettyjä toteutusmalleja vastaan vuonna 2023), päivitämme painotukset ja ilmoitamme siitä julkisesti.

05 Riippumattomuus

Miten arvioimme välittäjät täysin riippumattomasti

HelloBrokers arvioi jokaisen välittäjän yhden ainoan metodologian mukaan: kuusi julkisesti painotettua pilaria, oikea testi rahoitetulla tilillä, nimeltä mainitun toimittajan allekirjoittama arvostelu. Sama arviointikehikko koskee kaikkia, olivatpa he liikekumppaneita tai eivät.

Jotta tämä riippumattomuus ei olisi vain markkinointilupaus, järjestämme sen konkreettisesti:

• Kaupalliset sopimukset eivät koske toimitusta. Yksikään välittäjä ei voi neuvotella arviostaan, sijoituksestaan sijoituslistoillamme tai arvostelun kappaleen muotoilusta. Kun välittäjä sitä vaatii, kieltäydymme ja katamme sen silti. Menetämme tämän vuoksi diilejä useita kertoja vuodessa.

• Arvio julkaistaan ennen kumppanuutta. Kun aktivoimme kumppanuusohjelman, arvio on jo lukittu. Välittäjä ei voi „ostaa" parempaa arvosanaa tarjoamalla anteliaampaa kumppanuutta.

• Katamme myös ei-sidonnaiset välittäjät. Kun välittäjällä ei ole kumppanuusohjelmaa (premium-välittäjät, erikoisvälittäjät, ulkomaiset välittäjät ulottumattomissamme), arvioimme sen silti, jos se on toimituksellisesti merkityksellistä. Välittäjäsivut ilmoittavat selvästi, milloin linkki on sponsoroitu ja milloin ei.

Tulopuolella meitä rahoitetaan kumppanuuspalkkioilla, joita tietyt välittäjät maksavat, kun kävijä avaa tilin jonkin linkkimme kautta. Kävijät eivät maksa mitään, arvioidut välittäjät eivät maksa esiintyäkseen sijoituslistoillamme. Sponsoroidut linkit merkitään jokaisella välittäjäsivulla.

Mallin täydelliset yksityiskohdat löytyvät kumppanuustiedotteestamme.

06 Tiimi

Nimeltä mainittu toimittaja. Ei algoritmeja.

Toimituksesta vastaa tällä hetkellä Simon Dalmat, päätoimittaja. Hän on seurannut verkkovälittäjiä vuodesta 2018, aiemmin FT Adviserissa ja Citywiressä. IMC (Investment Management Certificate) CFA UK:lta, rahoituksen maisteri LSE:stä. Jokainen hänen julkaisemansa arvostelu allekirjoitetaan nimellä ja suoralla yhteystiedolla. Jos kiistät arvion, tiedät kenelle kirjoittaa.

Tämä kompakti muoto on toimituksellinen valinta. Käsitelläksemme useilla markkinoilla toimivia välittäjiämme vakavasti pidämme parempana yhtä ainoaa toimittajaa, joka syventyy asiaan, kuin laimennettua tiimiä. Kun avaamme uuden markkinan, palkkaamme kyseisestä markkinasta vastaavan toimittajan, jolla on samat valtuudet: allekirjoittaa arvostelunsa, puolustaa arvioitaan, kieltäytyä kaupallisista sopimuksista.

Yksityiskohtaisen profiilin ja julkaisuhistorian löydät toimitussivultamme.

07 Julkaisija

Kuka on sivuston takana

HelloBrokersin julkaisee HelloSafe SAS, yksinkertaistettu osakeyhtiö, jonka osakepääoma on 1 588,36 €, rekisteröity Rennesin kaupparekisteriin numerolla 883 069 593. HelloSafe julkaisee lisäksi hellosafe.fr-sivustoa, joka on vakuutusten ja rahoitustuotteiden vertailupalvelu suurelle yleisölle Ranskassa. Täydelliset lakisääteiset tiedot löydät oikeudellisista tiedoistamme.

HelloBrokers on riippumaton toimituksellinen julkaisu. Emme ole valtuutettuja sijoitusneuvojia emmekä anna henkilökohtaisia suosituksia. Jokainen sijoituspäätös on yksinomaan sinun vastuullasi. Pääoman menettämisen riski johdannaistuotteissa (CFD:t, forex, optiot) on todellinen.